Les solutions face à l’inflation des prix

Depuis quelques mois, nous constatons une inflation inégalée depuis 1985. En 1 an, les prix ont augmenté en moyenne de 4,8% par rapport à avril 2021 d’après un rapport publié par l’INSEE. Le contexte COVID-19 est une cause de ce phénomène inflationniste qui marquera l’histoire. En effet, durant des mois, de nombreuses marchandises se sont retrouvées bloquées, de nombreux secteurs d’activité ont été à l’arrêt. Pendant cette période, l’approvisionnement de certains produits et matières premières a été rendu difficile par l’arrêt partiel ou total de certains échanges et chaines de productions. Malgré la reprise économique, le coût de certains produits stagne ou ne cesse d’augmenter.

Pour redéfinir ce qu’est l’inflation, il s’agit d’une augmentation globale et durable des prix et sur l’ensemble des produits que nous consommons. De ce fait, le pouvoir d’achat des ménages diminue, autrement dit : avec une même somme d’argent, nous pouvons consommer moins que ce que nous consommions auparavant. De manière plus générale, l’inflation peut être causée par la demande de biens ou de services en augmentation continue, tandis que l’offre n’augmente pas ou diminue.

Par exemple : le coût de certaines matières première comme le pétrole dont, le prix du baril ne cesse d’augmenter. La raison étant une demande plus intense sur une énergie non renouvelable qui a terme, sera épuisée.

Quelles sont les causes de l’inflation ?

Une augmentation des coûts de production : ou aussi appelée inflation par les coûts. Elle est généralement causée par l’augmentation du coût des matières premières ou des produits finis importés.

Une demande qui augmente et une offre qui stagne ou diminue : on peut aussi parler de l’inflation par la demande. Il s’agit d’un déséquilibre dans la balance entre l’offre et la demande de certains produits. Par conséquent, lorsque la demande devient supérieure à l’offre, alors le prix de ces produits augmentera, car ces derniers deviennent de plus en plus rares.

Une hausse importante de la quantité de monnaie produite : ou aussi appelée inflation monétaire. Ce phénomène est causé par une augmentation de la production de la monnaie par la Banque Centrale (billets, pièces, bons au trésor…). Cette inflation est souvent causée par des difficultés de gestion de la part de l’Etat qui souhaite réduire le montant de sa dette publique à rembourser. Pour y pallier, il y a souvent un recourt à la « planche à billets » produisant ainsi une quantité excessive de monnaie.

Quelles solutions mises en place par l’Etat ?

En période d’inflation, certaines mesures peuvent être adoptées par l’Etat afin de conserver notre pouvoir d’achat, telles que :

Des mesures concernant l’énergie

Vous constatez une augmentation de vos factures en électricité ? Pour pallier à cela, le gouvernement peut mettre en place certaines mesures visant à conserver le pouvoir d’achat des ménages. Le bouclier tarifaire sur l’énergie fait partie des dispositifs mis en place, avec par exemple :

  • Le gel des prix du gaz,
  • Plafonnement des tarifs réglementés,
  • Réduction à l’achat de carburant
  • (…)

Des mesures concernant les « produits de base » et de première nécessité

Le gouvernement peut intervenir quant à la conservation du pouvoir d’achat sur les produits de base et de première nécessité.
Pour cela, il peut décider de verser une aide exceptionnelle aux ménages par le versement d’une prime pouvoir d’achat, d’un chèque alimentaire ou la fixation des prestations sociales suivant l’évolution des prix.

Quelles solutions pour préserver votre pouvoir d’achat ?

De nouveaux gestes à adopter au quotidien

Vous pouvez également limiter le montant de vos factures en consommant l’énergie de façon intelligente :

  • faire fonctionner les appareils énergivores en heures creuses (ex : votre machine à laver),
  • utiliser davantage les transports en commun,
  • baisser le chauffage durant l’hiver
  • (…)

De plus, ces gestes permettent également de limiter votre emprunte carbone.

L’investissement de votre capital

Nombreux sont les ménages qui s’efforcent d’épargner leur argent sur des comptes épargnes malgré l’envolée des prix.
Investir son capital autrement que sur des comptes épargne peut aussi vous permettre de conserver, voire même dans certains cas, faire fructifier votre pouvoir d’achat. En effet, vous pouvez investir votre capital sur des supports dont les rendements sont supérieurs à l’inflation.
Les taux de certains plans épargnes sont bas et ne préservent pas votre pouvoir d’achat. Habituellement, la banque de France tente de ne pas excéder une inflation de 2%, mais que faire lorsque l’inflation excède ces 2% ? Les taux de livrets épargne sont souvent trop bas pour être rentables (Livret A, Livret Jeune, Livret d’épargne populaire).

C’est ainsi que le placement du capital est généralement conseillé en période de forte inflation. Pour cela, vous pouvez vous faire accompagner par des professionnels afin d’éviter toutes mauvaises surprises et ainsi investir dans des secteurs qui résistent à l’inflation.
Mais, avant toute chose, il faut savoir qu’investir dans un de ces secteurs résistants implique une certaine prise de risque, mais aussi et surtout de bien vouloir, parfois, bloquer les fonds investis durant une période donnée.

Par exemple : Vous pouvez tenter d’investir dans l’immobilier locatif où, chaque année, le loyer peut être réévalué sur la base de l’indice de référence des loyers. Sinon, il y a l’alternative d’investir dans la Société Civile de Placement Immobilier. Placer ainsi vos ressources vous permet de percevoir, en contrepartie, une partie des loyers reçus par celle-ci.

D’autres solutions pour protéger votre épargne :

  • L’assurance épargne : qui offre un taux d’intérêt garanti et complétée par une participation bénéficiaire.
  • Les actions et les fonds : pour dépasser les rendements de l’assurance épargne grâce aux actions qui sont une alternative à l’inflation. En effet, une inflation élevée génère des bénéfices plus élevés et par conséquent des dividendes élevés.
  • L’immobilier : les loyers sont indexés et la valeur des biens augmentent en même temps que l’inflation. Il est même conseiller de financer l’achat d’un bien immobilier avec un emprunt en plus de l’apport de fonds personnels.

CREATIS SE TIENT A VOS CÔTÉS

En période d’inflation, vous recherchez des solutions de financement adaptées à votre situation ? CREATIS se tient à vos côtés afin de vous accompagner dans la concrétisation de vos projets, quels qu’ils soient. N’hésitez pas à vous rendre sur notre site internet afin d’effectuer dans un premier temps une simulation.

Si vous souhaitez d’avantage d’informations, nos conseillers se tiennent également à votre disposition pour répondre à toutes vos questions :

  • Par téléphone au 03 28 09 45 16 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h00 à 19h30 et le samedi de 8h30 à 13h00 sans interruption.
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